如何提高信用分數
信用评分多重要？它影響我们生活里的很多事情，比如房贷的利率、贷款审批是否容易通过。 租房時房东通常会查看这个信用评分；申请信用卡當然受此分數影響；甚至找工作时雇主也可能把这个分数看做考核的一部分。
信用评分是什么？
信用评分（Credit Score），指根据借款方的借款与还债历史、债务状况等信息得出的打分。 信用评分可以由银行或信用卡公司的内部系统得到，也可從Equifax 和Transunion等信用评估機構获得。
在加拿大，信用分数满分为900分，693分以上的人算是信用良好，越接近900越好。
若要獲得優質的房屋貸款，需要多個因素，例如收入狀況，信用記錄等等。信用分數是貸款機構衡量貸款人資質的標準之一。
在哪里可以查询自己的信用评分？
加拿大有两大机构可以提供信用评分报告：Equifax 和 Transunion，都是需要付费的。在银行的网上银行可以免费查询自己信用评分。
打分的组成
想要提高自己的信用评分，首先要了解这个评分的打分构成，针对每一个打分标准有计划的提高分数。 这个评分一共由5大项组成：
1. Payment history 付款历史记录 占比35%
有没有按时还款，这一项占了整个打分标准的 35%。即使只有一两次错过了还款日期，晚还款对整體信用评分的影响很大。
如何提高这項打分：
- 及时还信用卡里用的欠款。我曾经有客户恰恰在買房不久之前有两次晚还信用卡，使信用分一下子降了几十分，所以没有拿到好的贷款利率。
- 万一真的没法还所有的信用卡欠款，也一定在到期之前还上minimum payment 最低金额（通常只有几十元加币）
2. Amounts owed/Utilization & Balance 信用额度使用 占比30%
信用卡每次使用的额度會影響評分。即，你的消費習慣會影響信用。
如何提高这項打分：
- 適當地增加信用卡的额度（按时还款之后，一段时间后可以向银行提出增加额度的申请)
- 如果單次消费不超过总额度的10%, 信用分会迅速的攀升！理想状态下每次消费尽量不超过縂額度的10%；每张卡的消费不超过总额度30%，這樣能提高評分。比如你的信用卡总额度是1万元，那最好每笔花销不要超过1000元；整张卡的欠款不超过3000元
- 提前还款：消费之后马上还款，不用等到每月的还款日。这样信用额度就是满的, 信貸利用率 (credit utilization ratio) 归零。
3. Credit History 信用历史记录 占比15%
这项取決於所有信用卡的平均拥有时长，越長越好。这項对刚来加拿大的居民比较不友好，只能慢慢累积这个日子。
如何提高这項打分：
- 不要隨意取消使用了很久的信用卡。如果你有一张10年的卡和一张今年新办的卡，平均时长是 （10+0）/2= 5年； 如果你申请新卡的时候取消了旧卡，时长就只有0年了。我曾经取消了在加拿大的第一张信用卡，结果信用分馬上降了有50多分，花了好几个月才追回来。
4. Credit Mix 贷款多元化 占比10%
贷款的種類多，會獲得高分。比如你有房子的贷款、车子的贷款和各种水电、电话网络费用的账单，都可以帮助你增加信用评分。種類多，證明你的还款能力強，信用机构認爲借钱给你风险较低。
如何提高这項打分：
- 按时支付各种账单
5. Credit Inquiries 新的信用款項的申請 占比10%
新的信用款項申請次数會影響評分。申請得越頻繁分數越低。請注意，只算信用機構的申請，例如來自信用卡公司、銀行、貸款機構的申請。比如申請房貸的时候，来自银行的申請会 算在内。申請次數多，預示著貸款人的經濟情況將有變數。
來自您本人的信用記錄查询是不影响这个信用评估的。您可以放心地每月查詢自己的信用記錄。
如何提高这項打分：
- 如果有6個月内申请车贷或者房贷的计划，盡量不要在近期申请其他次要的贷款项目或信用卡，免得让銀行認爲你不斷地需要钱。
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